Buscar maneiras para investir no negócio é algo que todo o empresário deve ser preocupar. Em função dos juros altos de financiamentos e empréstimos, muitas empresas estão pesquisando alternativas para levantar crédito que sejam mais econômicas e que não comprometam o lucro. Nessa hora, muitos empresário querem saber: afinal, o que é carta de crédito e como ela pode beneficiar pequenas e médias empresas?
Se você também tem essa dúvida, continue acompanhando esse post e descubra essa solução cada vez mais utilzada por empresas que querem crescer e se desenvolver de maneira inteligente.
O que é uma carta de crédito?
Carta de crédito nada mais é do que a ferramenta utilizada pelo sistema de consórcios para permitir que pessoas físicas e jurídicas invistam nos seus objetivos sem que precisem pagar juros. É aqui é importante que você saiba que, quando falamos em consórcio, de maneira alguma você deve associar esse sistema com algo que você deve investir, sem ter ideia de quando poderá acessar o crédito. Este é um mito, pois existem várias estratégias para levantar o dinheiro que você precisa em curto e médio prazos.
A carta de crédito é uma espécie de cheque administrativo que representa o valor do bem ou serviço que você pretende adquirir. Isso é feito dessa forma para que o consorciado tenha a liberdade de escolher o produto que deseja, de acordo com as especificidades do seu grupo.
Mais liberdade, porque até a introdução da carta de crédito pelo Banco Central, em 1992, era preciso referenciar exatamente o bem que se pretendia comprar, não havendo flexibilidade para trocar após a contemplação. Hoje, é possível comprar um bem diferente do que está no contrato, mas sempre observando a sua natureza: se imóvel, veículo ou serviço.
Depois de escolher o bem a ser comprado, o consorciado comunica os dados do comprador à administradora do consórcio, que fica responsável por fazer a transferência do dinheiro após a contemplação.
As cartas de crédito são excelentes alternativas para empresas que querem crescer com sustentabilidade, seja para invesitr em máquinas, equipamentos, mão de obra qualificada, construção ou compra de sede própria, reforma, renovação de frota e até mesmo capital de giro.
A Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac), estima que pelo menos 10% da carteira total de consorciados do Brasil seja composta de pessoas jurídicas, isso significa que mais de 1,1 milhão de empresas estão se beneficiando das cartas de crédito.
Quais são os passos para acessar a carta de crédito?
Existem algumas maneiras de acessar a carta de crédito no sistema de consórcio. A forma tradicional de ser contemplado é investindo em pequenas parcelas mensais e aguardar pelo sorteios. O tempo de cada grupo depende do bem ou serviço que você pretende adquirir. Se for imóveis, por exemplo, o tempo de duração costuma ser de 180 meses.
No entanto, empresários normalmente têm pressa. Se este for o seu caso, o que você precisa fazer para acessar essa carta de crédito sem depender dos sorteios é ofertar lances para antecipar a contemplação, basta que você adiante algumas parcelas do seu consórcio para o grupo. Se a sua for a maior oferta do mês, você é contemplado. Você pode fazer essa oferta com recursos próprios ou oferecer um percentual da sua carta de crédito como lance e adiantar a contemplação.
Nós explicamos melhor a estratégia dos lances neste vídeo:
Seguindo essas orientações, você consegue adiantar a sua contemplação sem ficar esperando pelos sorteios ou dependendo da sorte.
Mas existe outra maneira de se beneficiar de uma carta de crédito sem demora. Continue a leitura e descubra do que estamos falando.
Como adquirir crédito imediato com esse sistema?
Existe uma maneira de acessar o crédito que você precisa sem passar pelos sorteios, nem ofertar lances. Estamos falando da compra de uma carta de crédito contemplada. Como o próprio nome dá a entender, a carta contemplada é aquela que já passou pelo processo de contemplação do consórcio.
Essa contemplação pode ter acontecido pela via tradicional do sorteio, que são organizados todos os meses pela administradora; ou por lance, quando se oferece um valor adiantando algumas parcelas do consórcio. Quando esta oferta for a maior do grupo, também acontece a contemplação. Esse consorciado, uma vez contemplado, tem a opção de usar o crédito para adquirir o bem ou colocar essa cota contemplada para venda, cobrando o valor que ele pagou até o momento da contemplação.
A compra de uma carta de crédito contemplada é totalmente legal, conforme prevê a Lei dos Consórcios. Para fazer essa aquisição, é necessário procurar um consorciado que já tenha sido contemplado e tenha interesse em negociar sua carta. Você, então, quita o valor que foi pago até a contemplação e assume as parcelas restantes.
Geralmente, o dono original desse crédito, que já está disponível para uso imediato, cobra um ágio sobre o valor dessa carta. Mas mesmo com esse valor de entrada, é importante destacar que o custo de uma carta contemplada é bastante inferior ao custo de financiamentos e empréstimos, por isso, a procura é muito maior do que a oferta.
Por que uma carta de crédito é segura?
Esta forma de liberação de crédito visa manter vários pontos importantes do contrato, assim como a segurança do consorciado.
- Segurança: a carta de crédito pode ser utilizada unicamente pelo solicitante, não existe perigo em caso de extravio e o consorciado tem o total controle da quantia.
- Poder de negociação: com uma carta de crédito em mãos, você consegue investir na compra de bens ou serviços com um excelente poder de barganha, pois terá o valor à vista para pagar.
- Sem juros no banco: não há absolutamente nenhum juro embutido em uma carta de crédito. O que existe é uma pequena taxa administrativa que, só para você ter uma ideia, custa em média 10 vezes menos do que os juros de empréstimos e financiamentos.
Como utilizar minha carta de crédito?
Como dito anteriormente, a carta é para uso específico da categoria selecionada no início do contrato e deve ser usada para este fim, porém, existe ainda muita maleabilidade no que se pode ou não comprar. Isso quer dizer que se você fez um consórcio de veículos, poderá utilizar o crédito apenas para veículos, mas poderá investir em moto, carro ou até caminhão; de qualquer marca.
Portanto:
#1 Encontre o bem/serviço ideal após a contemplação
Foi contemplado? Parabéns, agora é a hora de escolher a opção ideal para transformar seus sonhos em realidade, escolha com sabedoria.
#2 Confira se o preço bate com o valor da carta
Se sua carta de crédito é de 200 mil para um imóvel, você pode oferecer este valor à empresa responsável pela compra, mas também pode ser que o preço do imóvel ideal fique acima ou abaixo disso:
- Preço acima do crédito: tem o crédito liberado para R$ 200 mil mas o imóvel custa R$ 210 mil? Não se preocupe, você pode complementar o valor por conta própria tranquilamente.
- Preço abaixo do crédito: conseguiu o imóvel dos sonhos por um preço abaixo do crédito? Você pode usar o excedente com a documentação e as demais taxas iniciais do procedimento. Pode ainda quitar as parcelas futuras do consórcio ou usar esse valor excedente para ofertar um lance e adiantar a contemplação.
#3 Oferecer as informações do bem ou serviço à administradora do consórcio
Estas informações vão desde CNPJ, documentação do item desejado, informações bancárias, etc. Cada categoria vai exigir determinada documentação, e todos estes dados estarão dispostos na sua carta de crédito.
#4 Continue pagando as parcelas do consórcio
Já utilizou sua carta e está de carro novo, ou se mudou para aquele super apartamento no centro? Isso é ótimo, só não esqueça de continuar pagando as parcelas até quitar sua cota, assim você evita juros de inadimplência e consegue desfrutar do novo investimento.
Posso vender ou comprar uma carta de crédito contemplada?
A resposta é sim. Como já explicamos, você pode comprar uma carta já contemplada. Mas também existe a possibilidade de transferir essa carta para terceiros. Mas é preciso ter alguns cuidados:
- Conte sempre com o auxílio de um profissional;
- Verifique se a administradora é autorizada a operar pelo Banco Central do Brasil;
- Analise se este é realmente um negócio lucrativo e se a pessoa pagou mesmo as parcelas que disse que pagou;
- Entre em contato com a empresa que administra o consórcio para checar a veracidade da carta, se ela foi realmente contemplada e a situação do contrato que você está prestes a assumir;
- Tenha certeza de que a administradora deu seu aval para a transferência da cota;
Agora que você aprendeu um pouco mais sobre a carta de crédito e como ela funciona, está mais confiante para invesitir nessa espécie de autofinanciamento. O que acha de entender melhor os detalhes da compra de uma carta contemplada? Nós temos um ebook totalmente gratuito explicando o passo a passo, é só fazer o seu cadastro abaixo para acessar:
