Sabia que, neste momento, milhares de famílias brasileiras estão deixando de comprar a casa própria, mesmo tendo condições para isso? Na maioria das vezes, um pouco de planejamento e organização resolve a questão.
Mesmo sem uma renda alta, é possível realizar o sonho de ter um imóvel próprio que seja aconchegante e reflita seu estilo pessoal. Para tanto, é essencial planejar cuidadosamente a compra e ajustar seu orçamento de forma eficiente.
Mas apenas isso não basta. É fundamental conhecer as opções que o mercado oferece para escolher com sabedoria aquela que não comprometa o orçamento familiar nem prejudique suas finanças.
Nesse sentido, a intenção aqui não é repetir o que já se sabe sobre financiamentos ou empréstimos. Até porque, depender de operações sujeitas a juros altos e instáveis é uma decisão arriscada nos dias de hoje.
Vamos além e mostrar a você como usar o método CIP-IP (Consórcio de Investimento Patrimonial para Imóvel Próprio) para você conquistar a casa própria e finalmente parar de desperdiçar dinheiro com aluguel.
E antes que você pense que não quer usar o consórcio porque demora, já adiantamos que não precisa ser assim. Você pode comprar a casa própria rapidamente com esse sistema se usar a estratégia certa.
Ainda assim, mesmo que o caminho seja mais longo, considere que cedo ou tarde você terá que começar. Quanto antes der o primeiro passo, mais cedo vai ter um imóvel para chamar de seu.
A partir de agora, você vai aprender o passo a passo para comprar a casa própria da maneira mais econômica possível.
Primeiro, vamos focar na organização do seu orçamento e no planejamento essencial para alcançar o sonho da casa própria. Depois, explicaremos detalhadamente como o método CIP-IP pode ajudar você a adquirir imóveis sem pagar juros.
Qual é o primeiro passo para conquistar a casa própria?
Em primeiro lugar, para comprar um imóvel próprio você precisa olhar com uma lupa para o seu orçamento e entender como andam as suas finanças. A metodologia DSOP tem quatro passos intuitivos para te ajudar. Veja:
1. Diagnostique a sua situação financeira
Muita gente deixa esse raio x de lado por achar que é algo complicado e trabalhoso, mas na realidade esse processo costuma ser simples. O que você precisa fazer é anotar cada detalhe do seu fluxo de renda, registrando:
- Quanto ganha
- Quanto gasta
- Custos essenciais
- Gastos que podem ser dispensados
A regra aqui é clara, faça uma lista de tudo o que você e sua família consumiram no mês. Separe em duas colunas: dívidas de valor (lazer, educação, aluguel) e gastos dispensáveis (compras por impulso, lanches).
Após definir essas informações, equilibre seu estilo de vida à sua renda. Caso você gaste mais do que recebe, ajuste seu orçamento e elimine os gastos da segunda lista. Se perceber que mesmo assim não consegue economizar, não desista do seu sonho.
2. Não pare de sonhar com a casa própria
Entenda que os sonhos são o combustível que nos faz acordar todos os dias e trabalhar por um propósito que não seja apenas pagar contas. Portanto, sonhe, e sonhe alto. Mas não esqueça de usar a Educação Financeira para saber onde cortar gastos.
Você pode achar que este é um capítulo coadjuvante nessa busca para conquistar a casa própria, mas, na verdade, este é, provavelmente, o passo mais importante. Não pule essa etapa.
Aqui, convém desfazer um mito muito comum que já pode ter passado pela sua cabeça: se você mal consegue pagar as contas básicas, como poderá sonhar com algo maior, como a compra de um imóvel? Saiba que esse pensamento é um grande equívoco.
Na verdade, mesmo que você não tenha condições imediatas de realizar essa conquista, é imprescindível alimentar esse sonho e usar o tempo e a Educação Financeira para torná-lo real.
Portanto, estabeleça um período para realizar seus sonhos de:
- Curto
- Médio
- E longo prazo
Escreva seus objetivos e estime os custos. Por exemplo, para comprar um imóvel, calcule quanto precisa poupar para a entrada e quanto tempo levará para juntar o montante.
3. Refaça o seu orçamento
Para comprar um imóvel sem se endividar, o próximo passo é rever seu orçamento financeiro. Veja, em um orçamento tradicional, é comum receber o salário e pagar todas as contas antes de investir em um sonho.
Embora seja importante saber quanto dinheiro entra e sai, focar apenas nisso pode impedir a realização do sonho da casa própria.
Neste novo orçamento, em primeiro lugar você deve direcionar dinheiro para o seus sonhos e só depois pagar as contas da casa. Em princípio, essa atitude pode causar insegurança, mas lembre-se que é possível cortar os gastos desnecessários para poupar.
4. Poupe com Educação Financeira
Poupar e diagnosticar são pilares de ação complementares, onde o diagnóstico busca reduzir os gastos e o ato de poupar defende as economias conquistadas. Ambos são essenciais para equilibrar as finanças pessoais e alcançar sonhos e necessidades.
Segundo Evandro Canello, educador financeiro filiado a Abefin e CEO do Grupo Redesul, muitas pessoas vivem sem se preocupar com o futuro, e isso pode ser um erro grave, “por isso, é fundamental poupar uma parte do que ganha, assim, você fortalece suas defesas contra imprevistos e garante uma vida sustentável”.
Com todos os passos que você aprendeu até aqui, certamente não será difícil parar de gastar por impulso e poupar para finalmente realizar o sonho da casa própria. Agora, como conquistar esse imóvel sem comprometer o orçamento? Veja a seguir.
Como comprar a casa própria da maneira mais econômica?
Depois de organizar as finanças e planejar essa compra, é hora de encontrar a maneira mais vantajosa de realizar esse sonho.
Como prometemos, vamos mostrar mais a fundo como funciona o método CIP-IP, que permite a compra da casa própria da maneira mais econômica que existe no mercado, porque você não paga juros.
Em princípio, você já sabe que o CIP-IP usa o sistema de consórcio para facilitar essa realização, inclusive para quem não pode pagar parcelas altas. Portanto, esqueça os financiamentos com seus juros e parcelas altas.
Por ser uma estratégia única para cada perfil, esse método é desenhado de acordo com as suas necessidades e condições. E tudo isso com a vantagem de ter uma assessoria exclusiva de ponta a ponta e suporte exclusivo a qualquer hora do dia ou da noite.
Como funciona o CIP-IP
Para usar essa fórmula, o primeiro passo é entrar em um grupo de consórcio e traçar uma estratégia de contemplação de acordo com o seu orçamento (e a sua pressa). Após ser contemplado você usa o crédito com poder de compra à vista e economiza nos juros.
Acelerando o processo
O caminho para quem tem pressa é entrar no consórcio do CIP-IP e ofertar lances. Você pode usar um dinheiro que tenha guardado – como o FGTS – mais um valor de lance embutido.
Mas o que é lance embutido?
É uma maneira de ofertar lance sem precisar desembolsar nada! Ou seja, você pode deduzir do próprio crédito um percentual, que será ofertado como lance para adiantar a contemplação.
Para acelerar ainda mais, é possível somar o lance embutido + um dinheiro que você já tenha guardado, aumentando ainda mais seu poder de contemplação rápida. Com essa combinação estratégica, a chance de contemplar nos primeiros meses é bastante alta.
Outra vantagem é que, além do custo de adquirir um imóvel próprio com consórcio ser absurdamente menor quando comparado a financiamentos, você também tem a possibilidade de investir apenas a metade do valor da parcela até a contemplação.
Simulação do CIP-IP na prática
Para que você visualize melhor essa estratégia, vamos simular a aquisição de um imóvel de R$ 500 com o CIP-IP.
Sendo assim, imagine que você entre em um grupo de consórcio imobiliário para comprar um imóvel de meio milhão, investindo metade da parcela até a contemplação e sendo sorteado no mês 72.
Veja como fica esta simulação:
- Imóvel de R$ 500 mil
- Prazo de pagamento: 240 meses (20 anos)
- Meia parcela até a contemplação: R$ 1.302,08
- Contemplação por sorteio: mês 72
- Crédito disponível após contemplação: R$ 701.275,87
- Parcela pós contemplação: R$ 4.317,78 (168 meses restantes)
- Taxa de adm. total + fundo de reserva: 25% (em 240 meses = 0,10% ao mês)
- Total a pagar com as correções: R$ 892.202,75
Percebe que o crédito de R$ 500 mil que você solicitou inicialmente valorizou e saltou para mais de R$ 700 mil em 72 meses?
Isso acontece porque os imóveis valorizam ao longo dos anos e seu consórcio, do Grupo Redesul, também. Com o reajuste do valor do crédito pelo INCC, o consórcio garante o seu poder de compra, não importa em que momento aconteça a contemplação.
Ou seja, você tem seu recurso valorizado. Em alguns casos, até mais valorizado do que a inflação. Você não perde nada.
Neste caso, portanto, você pagaria apenas R$ 892 mil por um imóvel de R$ 701 mil.
Agora, compare o custo da aquisição do mesmo imóvel via financiamento:
- Financiamento de Imóvel de R$ 500 mil
- Primeira parcela: R$ 6.461,28
- Última parcela: R$ 3.122,76
- Total a pagar: R$ 1.217.866,69
Por que o CIP-IP é diferente dos consórcios comuns?
Em primeiro lugar, é importante saber que o Grupo Redesul é especialista em soluções de consórcios há 13 anos.
Desde o início, atuam nas empresas do grupo apenas profissionais altamente qualificados e experientes, especializados em consórcios imobiliários.
Veja bem, esta não é uma instituição que vende diversos produtos financeiros, com assessores generalistas ou bots querendo empurrar o produto mais caro, com a maior comissão.
O foco da Redesul é apenas em você e na realização do seu sonho através desse sistema.
Em segundo lugar, além de reter os melhores especialistas focados exclusivamente em consórcios, o Grupo Redesul também tem acesso a grupos dos maiores bancos e administradoras do país.
E por que isso é tão importante?
Pense assim, cada grupo de consórcio é diferente e conta com condições específicas. A Redesul tem acesso a mais de 2 mil grupos e conta com especialistas que acompanham esses grupos 24 horas por dia.
Portanto, unindo esses dois elementos:
- Experiência dos melhores especialistas do mercado
- Acesso a milhares de grupos dos maiores bancos e administradoras de consórcios
Fica muito mais fácil encontrar o consórcio em que as suas demandas se encaixam perfeitamente. Esses são dois elementos primordiais para traçar uma estratégia certeira que você só encontra no Grupo Redesul.Portanto, o primeiro passo para saber se essa estratégia funciona para você é agendar uma assessoria exclusiva e sem custo com um dos nossos especialistas. Acesse aqui para agendar agora mesmo!
