Seja para abrir uma empresa, ampliar ou sair do aperto, muitos empresários querem saber se é possível levantar capital de giro com consórcio. Afinal, esta é uma modalidade muito mais econômica que empréstimos e financiamentos, porque não tem juros.
Na verdade, não há um consórcio específico para este fim. Ainda assim, existem estratégias regulares e perfeitamente autorizadas pelo Banco Central, que são frequentemente utilizadas por empresas brasileiras.
Portanto, se você quer entender como utilizar o consórcio para conseguir capital de giro, vamos mostrar as maneiras que existem dentro desse sistema para que sua empresa levante crédito de forma econômica e, principalmente, no tempo certo.
O que é capital de giro?
Capital de giro é o recurso necessário para financiar o início, a gestão e a continuidade das operações de uma empresa. Isso inclui:
- Adquirir e manter o estoque;
- Financiar compras a prazo;
- Criar um caixa destinado ao pagamento de impostos, salários, aluguel e demais custos e despesas operacionais.
O valor desse capital é resultado da diferença entre o dinheiro que sua empresa tem disponível e o dinheiro que ela deve, entre despesas fixas e gastos essenciais para a produção, venda ou prestação de serviço.
Não ter esse dinheiro na caixa registradora tem se mostrado o pior vilão dos negócios nos últimos anos, como aponta uma pesquisa do Sebrae (Sistema Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas).
Na busca urgente por esses recursos, muitos empresários recorrem a empréstimos, pagando juros. É certo que as linhas de crédito convencionais estão aí para ajudar empresas, por outro lado, essa é uma dívida que, quando não bem planejada, pode gerar problemas ainda maiores.
É nesse sentido que o consórcio tem sido utilizado como uma estratégia inteligente para levantar esse dinheiro sem precisar pagar juros. Veja a seguir.
Como levantar capital de giro com consórcio?
Embora os consórcios sejam utilizados para a compra de bens e serviços, existem maneiras de usar esse sistema para levantar capital de giro, inclusive, para quem tem pressa.
Em primeiro lugar, você precisa ter um imóvel, seja no seu nome, da sua empresa ou de algum parente. Partindo disso, você entra em um grupo de consórcio de imóveis, cuja duração máxima é de 15 anos, mas você logo verá como adiantar esse processo.
Aqui, é importante destacar que não há necessidade de pagar qualquer valor de entrada. Você apenas investirá todos os meses nas prestações. Inclusive, existe a opção de investir em apenas meia parcela até a contemplação.
Em um consórcio tradicional, você participa todos os meses das assembleias, em que um ou mais consorciados são contemplados e podem usar o crédito para comprar bens e serviços à vista.
Quando chegar a sua vez, basta realizar uma operação de compra e venda entre você e um parente seu, ou entre a empresa e um sócio. Inclusive, se você tem duas empresas, pode fazer a operação de um CNPJ para outro.
Ou seja, você vai realizar a transação com um bem que já faz parte do seu núcleo patrimonial, transformando a carta de crédito em dinheiro líquido para investir na sua empresa.
Características do consórcio
O consórcio é muito utilizado por empresários que querem estabelecer uma estratégia voltada ao crescimento constante e à prevenção, com foco em curto, médio ou longo prazo.
Veja algumas características desse sistema:
- As parcelas são inferiores do que as de um empréstimo;
- Não há cobrança de juros, IOF e nem valor de entrada;
- Existe a possibilidade de reduzir, antecipar ou quitar as parcelas a qualquer momento;
- Permite o planejamento de investimentos em médio e longo prazo;
- É possível ofertar lances para antecipar a contemplação.
Como já adiantamos, se você tem pressa, a estratégia é um pouco diferente. Vamos a ela.
Como conseguir crédito rápido com consórcio?
Basicamente, existem duas maneiras de levantar crédito rapidamente com um consórcio. A primeira é a oferta de lances e a segunda é a compra de cartas de crédito contempladas. Vamos olhar mais de perto para estas soluções.
Oferta de lances
Em primeiro lugar, ofertar um lance nada mais é do que adiantar o pagamento de algumas prestações do consórcio para o grupo. Ou seja, o valor do seu saldo devedor (ou das suas parcelas) vai diminuir com essa oferta.
Sendo assim, se o valor que você ofertou for o maior do grupo, você é contemplado e leva a carta de crédito.
Para ofertar esse lance, você pode usar recursos próprios, mas não apenas. Existe a opção de ofertar um lance embutido, ou seja, você usa um percentual da sua carta de crédito para fazer essa oferta.
Também, existe a possibilidade de usar os dois tipos de lances combinados.
Nós explicamos melhor os lances neste vídeo:
Compra de carta de crédito contemplada
Por outro lado, se você não tem interesse em programar esse investimento em médio e longo prazo nem ofertar lances, e precisa levantar o crédito imediatamente, pode adquirir uma carta contemplada.
Basicamente, o processo consiste em comprar uma cota contemplada que tenha o valor de crédito que você deseja como capital.
É necessário pagar o valor parcial da carta, ou seja, você precisa quitar o valor que ela custou até o momento da contemplação. Além disso, é preciso assumir as parcelas restantes.
Depois, basta fazer o processo de compra e venda com uma de suas propriedades, que pode ser imóvel:
- Residencial
- Comercial
- Terreno
- Apartamento
O importante é que este imóvel tenha uma avaliação igual ou superior ao valor do saldo devedor de sua carta de crédito.
Quais as vantagens do consórcio para capital de giro?
Entre todos os benefícios buscados pelas empresas, a ausência de juros é o que mais atrai empresários. Na verdade, o consórcio tem uma taxa de administração, porém, ela bastante inferior às taxas de juros dos empréstimos, chegando a custar cerca de 10 vezes menos.
Outro ponto importante é a burocracia para entrar nesse sistema, que é bastante simples. Ainda assim, é importante manter a organização das finanças, pois após a contemplação existem algumas exigências, entre elas:
- Documentação pessoal
- Comprovante de renda
- Documentação do imóvel.
- Comprovante atualizado de residência
Também, a administradora precisa ter certeza de que você poderá quitar as parcelas restantes após a contemplação, portanto, algumas garantias podem ser exigidas, como alienação do imóvel negociado até o término do plano, ou a assinatura de fiador.
De todo modo, ao levantar capital de giro com consórcio, sua empresa consegue condições mais atrativas, portanto, sem pagar juros, poderá programar mais investimentos. Além disso, o consócio é um excelente aliado na hora de organizar as finanças e fazer um planejamento financeiro empresarial.
Agora que você entendeu que pode usar o sistema de consórcios para conseguir capital de giro no tempo que sua empresa precisa, já pode decidir com mais propriedade o que é melhor para o seu negócios.
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