Se você está buscando entender de que maneira funciona a compra de uma carta de crédito contemplada, veio ao lugar certo! Tanto para Pessoa Física como Jurídica, essa operação tem sido uma solução inteligente para quem busca crédito rápido, mais econômico que empréstimos e financiamentos.
Com uma carta de crédito contemplada em mãos, é possível investir em imóveis, construir, reformar, renovar a frota de veículos, contratar serviços de consultoria ou mesmo levantar capital de giro.
No entanto, esse tipo de negociação, além de suscitar muitas dúvidas, requer certo conhecimento e cuidado. Pensando nisso, esclarecemos neste post os principais pontos sobre o assunto.
Acompanhe e descubra se a compra de uma carta de crédito contemplada é um bom negócio para você!
O que é carta de crédito?
Existe uma confusão bastante comum com relação à carta de crédito no sistema de consórcio. Muitas pessoas acreditam que, uma vez Cartas contempladas imóvel e veículos, irão receber o valor do bem em dinheiro, mas não é bem assim que funciona.
A carta de crédito é uma espécie de cheque administrativo que representa o valor do bem ou serviço que você pretende adquirir. Isso é feito dessa forma para que o consorciado tenha a liberdade de escolher o produto que deseja, de acordo com as especificidades do seu grupo.
Mais liberdade, porque até a introdução da carta de crédito pelo Banco Central, em 1992, era preciso referenciar exatamente o bem que se pretendia comprar, não havendo flexibilidade para trocar após a contemplação. Hoje, é possível comprar um bem diferente do que está no contrato, mas sempre observando a sua natureza: se imóvel, veículo ou serviço.
Depois de escolher o bem a ser comprado, o consorciado comunica os dados do comprador à administradora do consórcio, que fica responsável por fazer a transferência do dinheiro.
Como funciona a carta de crédito?
A maneira mais simples de explicar como funciona uma carta de crédito é a imaginando como um vale-compras. Conforme as regras que regem os consórcios, uma carta de crédito pode ser utilizada para a compra de qualquer bem do grupo ao qual pertence o objeto do consórcio.
Em outras palavras, ao adquirir uma carta de crédito contemplada de imóveis, você poderá utilizar esse crédito para comprar uma casa ou apartamento novo ou usado, sala comercial ou terreno, construir ou reformar, em qualquer lugar que desejar.
Se o objetivo for renovar a frota, por exemplo, a carta contemplada deve ser de um consórcio de veículos. Também existe uma estratégia para levantar capital de giro com cartas de crédito, como logo explicaremos.
O que é uma carta de crédito contemplada?
A carta de crédito contemplada, como o próprio nome dá a entender, é aquela que já passou pelo processo de contemplação, ou seja, foi designada para um consorciado participante do grupo.
Essa contemplação pode ter acontecido pela via tradicional do sorteio, que são organizados todos os meses pela administradora; ou por lance, quando se oferece um valor adiantando algumas parcelas do consórcio. Quando esta oferta for a maior do grupo, também acontece a contemplação.
Esse consorciado, uma vez contemplado, tem a opção de usar o crédito para adquirir o bem ou colocar essa cota contemplada para venda, cobrando o valor que ele pagou até o momento da contemplação.
Como comprar uma carta de crédito contemplada?
A compra de uma carta de crédito contemplada é totalmente legal, conforme prevê a Lei dos Consórcios. Para fazer essa aquisição, é necessário procurar uma empresa especializada ou um consorciado que já tenha sido contemplado e tenha interesse em negociar sua carta. Você, então, quita o valor que foi pago até a contemplação e assume as parcelas restantes.
Geralmente, o dono original desse crédito, que já está disponível para uso imediato, cobra um ágio sobre o valor dessa carta. Mesmo com esse valor de entrada, é importante destacar que o custo de uma carta contemplada é bastante inferior ao custo de financiamentos e empréstimos, por isso, a procura é muito maior do que a oferta.
Quais os cuidados ao comprar uma carta de crédito contemplada?
Embora seja totalmente legal, esse tipo de negócio exige muita atenção para que você não tenha prejuízos com pessoas que agem de má fé. Portanto, antes de tudo, verifique se a administradora responsável por essa cota é registrada no Banco Central. Uma vez isso confirmado, solicite o extrato dessa carta de crédito para confirmar se ela realmente existe e se foi contemplada.
Sempre verifique quantas parcelas foram pagas e quantas faltam para o fechamento do grupo e, principalmente, se você conseguirá pagá-las. Além disso, é altamente recomendável que você leia todo o contrato de consórcio com muita atenção e pesquise o CNPJ da empresa.
Quando se fala em dinheiro, todo o cuidado é pouco. Por isso, antes de fechar qualquer acordo que envolva consórcios contemplados, assista a este vídeo e entenda todos os cuidados que você deve tomar para não cair em golpes:
Quais as vantagens da carta de crédito contemplada?
Depois de entender como funcionam as cartas de crédito e os passos para obter uma, vamos mostrar como se beneficiar das vantagens oferecidas por esse instrumento de compra:
Para empresas, não compromete o capital de giro
Todo empreendimento financeiramente saudável precisa manter um nível satisfatório de capital de giro, e isso nem sempre é possível quando a empresa recorre a linhas de crédito caras, que mensalmente consomem boa parte do caixa.
Além disso, o esforço em preservar o capital de giro, às vezes prejudica a capacidade de investimento do negócio. Nesse sentido, a carta de crédito contemplada pode dar um fôlego extra para empresas que querem investir mais ou expandir sua capacidade de produção. E isso, sem se comprometer com uma dívida que suga o caixa todo o mês.
Tem poder de compra à vista
Com uma carta de crédito você tem poder de compra à vista. Assim, ela permite que sejam negociados descontos junto ao vendedor, como se a compra estivesse sendo feita em dinheiro. Logo, a aquisição de uma dessas cartas é uma excelente forma de economizar, dando a você um alto poder de barganha.
É mais barata que outras linhas de crédito
Ao fazer um financiamento ou empréstimo, você invariavelmente precisa se preocupar com os juros que vai pagar, porque eles são sempre altos. Com uma carta contemplada, embora seja necessário investir na sua compra, quitando as parcelas pagas até a contemplação mais um spread ao dono do crédito, o custo final é muito menor se comparado com as linhas tradicionais de crédito.
Posso levantar capital de giro com uma carta contemplada?
Os consórcios são maneiras baratas que realmente possibilitam que pessoas físicas e jurídicas consigam comprar bens e contratar serviços que não conseguiriam de outro modo, por não terem o valor à vista. Mas existe uma estratégia muito utilizada por empresas que querem levantar capital de giro.
Basicamente, é preciso que o empresário use essa carta contemplada e faça uma operação de compra e venda entre um imóvel seu e da empresa (ou vice versa), ou entre familiares. Fazendo isso, a carta de crédito é transformada em dinheiro para investir na empresa.
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Descubra se é o investimento ideal para você
Combinando as vantagens de uma excelente aplicação financeira e os benefícios de uma forma de compra segura e mais barata, uma carta de crédito contemplada é uma escolha inteligente para Pessoas Físicas ou para empresas que estão à procura de maneiras seguras, econômicas e rápidas de levantar crédito.
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