Ter o próprio apartamento é o sonho da maioria dos brasileiros que pagam aluguel. Afinal, só com a casa própria podemos expressar plenamente nossa personalidade e ter um espaço para chamar de nosso, confortável e seguro, que traz estabilidade e independência.
Portanto, se você já se pegou sonhando com a liberdade de reformar ou construir um apartamento de acordo com seu gosto pessoal e ter um lugar onde possa receber amigos e familiares com conforto e privacidade, então, este conteúdo é para você!
O Grupo Redesul é especialista em realizar o sonho da casa própria, ajudando você a organizar o orçamento e planejar essa conquista. Assim, você nunca mais vai ter a sensação de falta de estabilidade ou qualquer desconforto por não ter o seu lar doce lar.
Sendo assim, vamos mostrar a você três métodos diferentes – financiamento, direto com a construtora e com a estratégia inovadora e muito econômica CIP-IP – para você realizar essa conquista e escolher com sabedoria a ideal para o seu perfil. Vem descobrir!
Por que comprar o próprio apartamento
Morar em um imóvel alugado ou depender da generosidade de outras pessoas pode trazer uma série de incertezas para a vida de qualquer indivíduo.
Uma das dores mais comuns é ter que pagar aluguel todos os meses e gastar um dinheiro precioso, que não volta mais. É uma despesa pesada no orçamento, especialmente quando consideramos os aumentos frequentes e a falta de retorno financeiro em longo prazo.
Segundo o Censo QuintoAndar de Moradia, realizado em parceria com o Datafolha, quem não tem casa própria desembolsa, em média, 31% da renda familiar com o pagamento.
Portanto, ao comprar o próprio apartamento, é possível se livrar desse gasto e direcionar os recursos para algo que seja um verdadeiro investimento, como a realização dos seus sonhos e suas necessidades.
Deste modo, é importante lembrar que a ausência de um imóvel próprio quando a aposentadoria chegar pode dificultar as coisas. Afinal, você precisa pensar em como vai pagar aluguel se não tiver uma renda ativa.
Além da economia com o aluguel e da estabilidade na aposentadoria, ao comprar o apartamento próprio, você estará investindo em um patrimônio que vai valorizar ao longo do tempo. Isso traz prosperidade e crescimento financeiro.
Ou seja, você deixa de pagar por algo que nunca será seu para efetivamente investir em um ativo que pode render frutos no futuro.
Portanto, investir em um apartamento próprio não é apenas uma questão de necessidade, mas de conquista e realização pessoal. Ter um imóvel é libertador, pois traz segurança financeira, autonomia e uma sensação de pertencimento a um lugar que é seu.
Comprar apartamento próprio com financiamento
Financiar uma casa basicamente é comprar de forma parcelada com juros. Tanto bancos públicos como privados costumam liberar linhas de crédito para o financiamento parcial ou quase total de imóveis.
Existem várias maneiras de levantar esse crédito de acordo com o perfil de cada cliente, considerando inclusive o padrão socioeconômico, mas algumas regras são comuns em todas as instituições.
Em primeiro lugar, você tem que ter certeza de que terá capacidade de pagar essa conta. Por isso, o valor da sua parcela não pode ultrapassar um percentual específico da sua renda mensal.
Geralmente, essa porcentagem é de 30%, mas pode variar de banco para banco e de plano para plano.
Também é recomendável que você tenha suas contas em dia para ter uma boa reputação diante das instituições bancárias. Quando tiver certeza de que sua situação está organizada, você pode procurar o imóvel que pretende financiar e ir até o banco formalizar o pedido.
Tipos de financiamentos
Os financiamentos geralmente são concedidos através do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), disponíveis de acordo com o valor do imóvel.
No SFH estão incluídas as operações contratadas com recursos do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos), e até do Programa Minha Casa, Minha Vida.
Aqui, os juros não são muito atraentes, mas essas são as operações mais comuns do mercado.
Já o SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), que pode ou não estar incluído no SFH, utiliza recursos da caderneta de poupança para facilitar a aquisição de imóveis novos ou usados.
Neste caso, você pode possuir outros imóveis em seu nome, não há limite de renda e é possível financiar até 80% do valor total do bem pretendido. Além disso, os juros do SBPE são mais baixos, já que o máximo permitido é 12% ao ano no SFH.
Lembrando que o financiamento é concedido para pagar uma parte do valor do imóvel. Portanto, é necessário ter um percentual de entrada, que varia de acordo com cada banco e com o sistema escolhido, mas geralmente é a partir de 30%.
Outro tipo de financiamento, o SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário) surgiu para suprir as necessidades dos consumidores que não se encaixam no SFH. A ideia aqui é adquirir imóveis mais caros e com parcelas mais altas.
Como as garantias para este sistema são menores, os juros são mais altos e podem variar entre 10% e 16% ao ano.
Lembrando que você pode usar o FGTS para diminuir em até 80% o valor das prestações em 12 meses consecutivos. Isso vale tanto para contratos firmados no âmbito do SFH, como para contratos firmados, a partir de 12/06/2021, no SFI.
Como simular um financiamento
Existem várias maneiras de financiar, com diferentes taxas de juros e condições de acordo com o seu perfil financeiro. Desta forma, é importante verificar as condições da cada banco.
A Venko Credit é uma instituição financeira do Grupo Redesul que tem como parceiros os principais bancos e instituições financeiras do país. Além disso, conta com profissionais experientes para que você encontre o melhor caminho para essa conquista.
Sendo assim, o primeiro passo para saber qual é a linha de crédito ideal para você é fazer uma simulação na Venko e conversar com um assessor, sem compromisso. Acesse aqui para simular!
Negociar o apartamento próprio direto com a construtora
Essa é uma alternativa geralmente procurada por quem não consegue levantar crédito com instituições bancárias. Financiando direto com a construtora, o consumidor consegue comprar um imóvel ainda na planta ou na fase de construção.
Ao escolher essa modalidade de compra, é preciso ter atenção, pois o risco de adquirir um imóvel que não está pronto é maior. A construtora depende muito de apenas um mercado – o de construção civil – e existem chances de acontecer algum imprevisto durante a obra.
Este, portanto, não é um negócio de baixo risco, por isso o preço do imóvel costuma ser bem mais atraente.
Em contrapartida, como as garantias são menores que as exigidas pelas instituições bancárias (costuma ser apenas o imóvel negociado), os juros geralmente são mais altos, variando de acordo com a construtora.
O ideal é pagar um valor maior de entrada e tentar diminuir o número de parcelas. Assim é possível negociar e reduzir as taxas de juros. Embora a burocracia seja menos complicada e o trâmite mais rápido que os financiamentos bancários, o processo é parecido.
Conquistar a casa própria usando a fórmula CIP-IP
Como prometemos, vamos mostrar uma estratégia inovadora e muito econômica para conquistar o seu imóvel próprio. Estamos falando da fórmula CIP-IP, desenvolvida pelo Grupo Redesul: o Consórcio de Investimento Patrimonial para Imóvel Próprio.
O CIP-IP é uma estratégia que utiliza o sistema de consórcios de maneira adaptada a necessidades muito específicas. Por ser uma estratégia única para cada perfil, esse método é desenhado de acordo com as suas necessidades e condições.
E tudo isso com a vantagem de ter uma assessoria private de ponta a ponta. Além do suporte exclusivo a qualquer hora do dia ou da noite.
Como funciona o CIP-IP
Para usar essa fórmula, o primeiro passo é entrar em um grupo de consórcio e traçar uma estratégia de contemplação de acordo com o seu orçamento (e a sua pressa). Após ser contemplado você usa o crédito com poder de compra à vista e economiza nos juros.
Acelerando o processo
O caminho para quem tem pressa é entrar no consórcio do CIP-IP e ofertar lances. Você pode usar um dinheiro que tenha guardado – como o FGTS – mais um valor de lance embutido.
Mas o que é lance embutido?
É uma maneira de ofertar lance sem precisar desembolsar nada! Ou seja, você pode deduzir do próprio crédito um percentual, que será ofertado como lance para adiantar a contemplação.
Para acelerar ainda mais, é possível somar o lance embutido + um dinheiro que você já tenha guardado, aumentando ainda mais seu poder de contemplação rápida. Com essa combinação estratégica, a chance de contemplar nos primeiros meses é bastante alta.
Outra vantagem é que, além do custo de adquirir um apartamento próprio com consórcio ser absurdamente menor quando comparado a financiamentos, você também tem a possibilidade de investir apenas a metade do valor da parcela até a contemplação.
Simulação do CIP-IP na prática
Para que você visualize melhor essa estratégia, vamos simular a aquisição de um imóvel de R$ 500 mil com o CIP-IP.
Sendo assim, imagine que você entre em um grupo de consórcio imobiliário para comprar um imóvel de meio milhão, investindo metade da parcela até a contemplação e sendo sorteado no mês 72.
Veja como fica esta simulação:
- Imóvel de R$ 500 mil
- Prazo de pagamento: 240 meses (20 anos)
- Meia parcela até a contemplação: R$ 1.302,08
- Contemplação por sorteio: mês 72
- Crédito disponível após contemplação: R$ 701.275,87
- Parcela pós contemplação: R$ 4.317,78 (168 meses restantes)
- Taxa de adm. total + fundo de reserva: 25% (em 240 meses = 0,10% ao mês)
- Total a pagar com as correções: R$ 892.202,75
Veja que o crédito de R$ 500 mil que você solicitou inicialmente valorizou e saltou para mais de R$ 700 mil em 72 meses?
Isso acontece porque os imóveis valorizam ao longo dos anos e seu Consórcio CIP-IP, do Grupo Redesul, também. Com o reajuste do valor do crédito pelo INCC, o consórcio garante o seu poder de compra, não importa em que momento aconteça a contemplação.
Ou seja, você tem seu recurso valorizado, em alguns casos até mais valorizado do que a inflação. Você não perde nada.
Neste caso, portanto, você pagaria apenas R$ 892 mil por um imóvel de R$ 701 mil.
Agora, compare o custo da aquisição do mesmo imóvel via financiamento:
- Financiamento de Imóvel de R$ 500 mil
- Primeira parcela: R$ 6.461,28
- Última parcela: R$ 3.122,76
- Total a pagar: R$ 1.217.866,69
Percebe o tamanho da economia ao adquirir um imóvel com o CIP-IP?
Por que o CIP-IP é diferente dos consórcios comuns
Em primeiro lugar, é importante saber que o Grupo Redesul é especialista em soluções de consórcios há 13 anos.
Desde o início, atuam nas empresas do grupo apenas profissionais altamente qualificados e experientes, especializados em consórcios imobiliários.
Veja bem, esta não é uma instituição que vende diversos produtos financeiros, com assessores generalistas ou bots querendo empurrar o produto mais caro, com a maior comissão.
O foco da Redesul é apenas em você e na realização do seu sonho através desse sistema.
Em segundo lugar, além de reter os melhores especialistas focados exclusivamente em consórcios, o Grupo Redesul também tem acesso a grupos dos maiores bancos e administradoras do país.
E por que isso é tão importante?
Pense assim, cada grupo de consórcio é diferente e conta com condições específicas. A Redesul tem acesso a mais de 2 mil grupos e conta com especialistas acompanhando esses grupos 24 horas por dia.
Portanto, unindo esses dois elementos:
- Experiência dos melhores especialistas do mercado
- Acesso a milhares de grupos dos maiores bancos e administradoras de consórcios
Fica muito mais fácil encontrar o consórcio em que as suas demandas se encaixam perfeitamente. Esses são dois elementos primordiais para traçar uma estratégia certeira que você só encontra no Grupo Redesul.
Portanto, o primeiro passo para saber se essa estratégia funciona para você é agendar uma assessoria private e sem custo com um dos nossos especialistas. Acesse aqui para agendar agora mesmo ou preencha o formulário abaixo:
